Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой Петербург, 25 сентября 2002 г.

Стоимость детской страховки рождает недетские страхи

514 просмотров

Страхование детей пока остается малоразвитым, но перспективным направлением страхового рынка. Для петербургских страховщиков его потенциал велик, так как незастрахованных рисков очень много.

Для родителей, серьезно думающих о страховании ребенка, основная проблема — разобраться в предлагаемых страховых услугах.
Большинство страховых компаний Петербурга предлагают страхование детей от несчастного случая, многие предлагают добровольную медицину, реже встречается накопительное страхование жизни (как правило, до достижения ребенком совершеннолетия).
Страхование от несчастного случая — самый доступный из предлагаемых видов, но зачастую носит формальный характер.
Из предложений по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) в последнее время самым продаваемым продуктом у многих компаний стало страхование беременности и первого года жизни ребенка.

Несчастный случай

Страхование от несчастного случая подразумевает страховую выплату (страховое возмещение) в случае получения ребенком травмы.
Период страховки бывает разным. Это может быть учебный год, срок пребывания в летнем лагере, период участия в спортивных соревнованиях. Чаще всего полисы продаются на срок от одного месяца до года.
Стоимость страховки зависит от возраста ребенка, а также от того, занимается ли он спортом. "Зачастую полис от несчастного случая покупается, когда необходимо застраховаться на период спортивных соревнований, как правило, на один месяц. Это все очень формально", — говорит Ирина Карасева, ведущий специалист отдела индивидуального страхования ОАО "РОСНО".
Условия страхования напоминают аналогичные виды страховки у взрослых.
Страхование детей от несчастного случая — самый дешевый вид в личном страховании. Размер страхового тарифа у компаний зависит от выбранных рисков, размера страховой суммы, от количества застрахованных. В Петербурге тариф варьируется от 0,1% до 2% от страховой суммы.
Для страховых компаний предпочтительнее, если страхуются большие коллективы детей. Все компании в этом случае предоставляют скидки.
"По нашему опыту, страхование детей часто проводится по инициативе детских учреждений: руководства лагерей летнего отдыха, молодежной биржи труда, организаторами экскурсионных поездок", — говорит Александр Новоселов, руководитель отдела страхования СО "Прогресс-Нева". Сложнее договориться со школами. "Директора школ не всегда понимают необходимость страхования детей от несчастного случая. Если договоренность достигнута, то чаще всего у страховщика появляется возможность предложить полис непосредственно родителям. В итоге оформляется индивидуальный полис на каждого ребенка по желанию самих родителей", — делится практическим опытом Ирина Карасева.

Добровольное медицинское

Детская "добровольная медицина" — более популярная у страховщиков тема.
В Петербурге работает около 10 компаний, специализирующихся на добровольном медицинском страховании. На этом рынке есть старожилы и новички.
Большинство страховых компаний имеют программы страхования беременности и родов. В этом случае оплачивается лечение только по поводу беременности, организуются и оплачиваются сами роды. Страховщики отмечают, что это самый перспективный из видов детского страхования. Цена полиса ДМС зависит от возраста детей, состояния здоровья, уровня медицинских услуг. В рамках ДМС для детей компании обычно разрабатывают отдельные программы страхования, в которых предусматривается весь комплекс лечения.

Золотой полис

При этом программы для новорожденных — самые дорогие.
Одной из особенностей детского страхования (особенно детей до года) является то, что любая медицинская помощь оказывается на дому. Это одна из причин высокой стоимости полиса.
Все страховщики признают тот факт, что в Петербурге очень плохо с педиатрическими стационарами.
Страховые тарифы меняются вслед за фактическим изменением стоимости услуг, предоставляемых медицинскими учреждениями Петербурга. "За последний год медицинские центры увеличили стоимость собственных услуг, поэтому дешеветь полисы ДМС не будут", — уверяют специалисты "РЕСО-Гарантии".
Стоимость детского полиса колеблется от $300 до $1,5 тыс. "Причиной такой стоимости являются относительно высокая убыточность этого вида страхования и значительная трудоемкость, так как необходимо подключать к работе врачей-экспертов, осуществлять контроль за работой медицинских учреждений", — объясняет Александр Новоселов.
Большинство компаний предусматривает скидки. Как правило, при перезаключении договора на последующий срок, при страховании ребенка по семейной программе, при страховании группы детей.
Однако, по словам страховщиков, детское ДМС используется чаще в случае, когда юридическое лицо страхует своих сотрудников, особенно это касается менеджмента предприятий.
Индивидуальное страхование встречается гораздо реже. Страховщики надеются на растущий средний класс и пик рождаемости среди женщин.

Мудрость законодателя

С этого года в Петербурге начал действовать Закон "О материальной поддержке молодых семей", по которому молодая семья получает 5 прожиточных минимумов (один — примерно 1,5-1,7 тыс. рублей) единовременно и в течение первого года ежемесячно — по 1 прожиточному минимуму на ребенка в возрасте до 6 лет. Однако это единовременное пособие семья может потратить только на утвержденный городским ЗакСом перечень товаров, в который не входит страхование ребенка. "Интересно, что многие молодые семьи оказываются мудрее наших городских законодателей. Законодатель считает, что государственную поддержку надо направлять на развитие и без того не бедствующих компаний, производящих памперсы, а родители предпочитают направлять эти же средства на поддержку городской педиатрии, которая действительно в этом нуждается", — комментирует генеральный директор компании "Капитал-Полис" Алексей Кузнецов.
Один из сдерживающих факторов развития ДМС — некоторый бесплатный минимум медицинских услуг, предоставляемых в рамках программы ОМС.

Долгосрочное страхование

Накопительное страхование детей в городе слабо развито, что объясняется отсутствием спроса на рынке.
Стоимость накопительных программ определяется сроком действия и заявленной страховой суммой. "Определяющим фактором в накопительном страховании является норма доходности, которая зависит от уровня ставки рефинансирования — чем ниже ставка, тем больше надо заплатить страховых взносов, чтобы получить требуемую страховую сумму", — объясняет суть начальник отдела личного страхования "Русского мира" Инна Дышлевская.
В перспективе может стать популярным вид долгосрочного страхования, связанный с образованием. У "РЕСО-Гарантии" есть накопительная программа страхования взрослого в пользу ребенка. При поступлении застрахованного ребенка в вуз по этому договору начисляется дополнительная премия. По окончании действия договора производится выплата страховой суммы плюс начисленная дополнительная премия. Срок такого договора может быть от 5 до 30 лет.
СО "Регион" — одна из немногих компаний города, имеющих много договоров по страхованию детей к совершеннолетию. Продукт, предлагаемый компанией, включает и страхование от несчастного случая, и непосредственно накопительное страхование жизни. При этом виде клиент сам определяет страховую сумму.

АМОСОВА У.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »